- У меня имеется кредитный долг, который взыскивает уже не банк-кредитор, а иная организация. На законных ли основаниях они занимаются возвратом просроченной задолженности?
- Согласно ст. 5 Закона №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» деятельность по возврату просроченной задолженности могут осуществлять:
1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования, например, в случае продажи долга;
2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией;
3) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, т. е. юридическим лицом, включенным в государственный реестр, — коллектором.
- В нашей республике есть такие организации, включенные в государственный реестр?
- На территории Республики Алтай зарегистрированы обособленные подразделения юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности:
- Это ООО «Траст-Западная Сибирь», расположенная по адресу: г.Горно-Алтайск, ул. Улагашева, д.13 оф. 509. Головной офис находится по адресу Иркутская область, г. Ангарск, 18 микрорайон, д. 7 пом.3.
- НАО «Первое коллекторское бюро», адрес подразделения: г. Горно-Алтайск, ул. Ч-Гуркина, 39/12, оф.108. Адрес юридического лица: г. Москва, пос. Московский, Киевское шоссе, 22-й км., домовладение 6, стр.1.
- Из-за имеющейся задолженности на мой номер мобильного телефона звонят коллекторы, законны ли такие действия?
- Да, в ходе возврата задолженности такие действия допустимы. Кредиторы и лица, действующие от их имени, имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие), телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, электронной и почтовой переписки. Единственная оговорка: данным юридическим лицам нельзя превышать лимиты такого взаимодействия. Такие «лимиты» регламентированы ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Статья 7 данного ФЗ называется «Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником». Согласно ей, встречаться с должником лично можно не более 1 раза в неделю (с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники).
Вести переговоры по телефону можно не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники.
Отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и прочие сообщения по сетям электросвязи, подвижной радиотелефонной связи (т. е. через интернет и мобильный телефон) — по рабочим дням с 8 до 22 часов, по выходным и праздникам с 9 до 20 часов до 2 раз в сутки, до 4 раз в неделю и до 16 раз в месяц. Нет ограничений только по количеству почтовых отправлений.
Наверное, на слух эти цифры довольно сложно воспринимать, поэтому радиослушателям мы советуем ознакомиться с указанной статьей Федерального закона. Повторюсь, это ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.
Обращаем внимание на следующее. Важно, что имеются определенные ограничения при взаимодействии с должником:
— любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные/праздничные дни;
— личные встречи могут осуществляться не чаще одного раза в неделю;
— телефонные переговоры допускаются не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
— сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые) разрешено направлять не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати в месяц.
- Есть ли запреты в деятельности коллекторов при возврате задолженности?
- Разумеется, законом определена грань дозволенного. Об ограничениях мы рассказали выше. Если коротко, то запрещено причинять вред физическому и психологическому здоровью человека, использовать откровенный обман. Прежде всего, запрещено применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применением, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
- уничтожать или повреждать имущества либо угрожать уничтожением или повреждением имущества;
- применять методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья людей;
- оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;
- вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:
- правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
- передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
- принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к государственным органам.
- По поводу долговых обязательств звонят не только мне, но и моим родственникам и коллегам по работе. Я слышала, что это также запрещено.
- Взаимодействие с третьими лицами — это могут быть члены семьи, друзья, соседи, коллеги прочие — возможно, но только если имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами, в то же время третьи лица также должны дать согласие на общение с представителями компаний по взысканию просроченной задолженности. Если хотя бы одно из условий не выполнено, то взаимодействие незаконно.
- Что означает дать согласие на общение с коллекторскими организациями. Оно должно быть как-то юридически оформлено?
- Согласие на взаимодействие с третьими лицами должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, важно, чтобы в документе было согласие должника на обработку персональных данных. Добавим, что организация, взыскивающая долг, должна взаимодействовать с третьими лицами по тем же принципам и правилам, как и общение с самим должником.
- Как много людей жалуются на действия микрокредитных организаций и коллекторских компаний в Управление Федеральной службы судебных приставов по РА? Бывали ли случаи, когда должникам угрожали физической расправой или оказывали психологическое давление на граждан?
- За девять месяцев 2021 года в Управление Федеральной службы судебных приставов поступило 75 обращений от граждан по вопросам взаимодействия с юридическими лицами по вопросу взыскания просроченной задолженности.
По итогам рассмотрения поступившей от заявителей информации составлено десять протоколов об административных правонарушениях по ст.14.57 КоАП РФ. Так, в результате административных расследований составлено 5 протоколов по ч.2 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении ООО «Контакт», 1 протокол по ч.2 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении ООО «Сириус — Трейд», 2 протокола по ч.2 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении ООО «Эверест», 2 протокола по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении микрофинансовых организаций.
Чаще всего при общении с должником по возврату просроченной задолженности с помощью телефонной связи превышается допустимый лимит непосредственного взаимодействия, направляют неприемлемый контент в личные сообщения должникам. Кроме того, коллекторские и микрофинансовые компании взаимодействовали с третьим лицом при отсутствии согласия должника на данные условия, а также при непосредственном взаимодействии по инициативе лица, действующего в интересах кредитора, юридическое лицо не сообщило наименование кредитора, в чьих интересах действует. Направлялись смс-сообщения на номер телефона должника со скрытого номера, а после возникновения просроченной задолженности направлялись смс-сообщения не на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность. В результате административного расследования и обращения в судебные инстанции те организации, о которых идет речь, были оштрафованы на общую сумму 440 тыс. рублей.
В течение нескольких лет наблюдается увеличение подобных обращений граждан. Рост числа жалоб на коллекторов обусловлен в том числе и тем, что ведомством проводится активная разъяснительная работа.
- Предположим, микрофинансовая компания, которая занимается возвратом задолженности, ежедневно звонит мне, превышая лимиты, а также докучает моим родственникам. Мне необходимо обращаться сразу в службу судебных приставов?
- В случае, если в отношении граждан или юридических лиц поступают угрозы физической расправы, либо обращения оскорбительного характера, это является компетенцией иных правоохранительных органов, как МВД либо органы прокуратуры. Данные действия рассматриваются при совместном взаимодействии ведомств.
Жителям Республики Алтай, в отношении которых коллекторы совершают противоправные действия, советуют обращаться в правоохранительные органы по месту жительства, а также в профильный отдел Управления по адресу: г. Горно-Алтайск, ул. Ленина, 226, стр. 2, телефон 8 (38822) 4-96-76.
Обращаем внимание, что коллекторское агентство должно быть включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Реестр можно найти на сайте ФССП России в разделе «Сервисы».
При совершении любых противоправных действий со стороны организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, рекомендуется:
- Зафиксировать правонарушение посредством видео- и аудиозаписи, фотографий текстовых сообщений и детализации телефонных разговоров. По возможности указать дату и время совершения противоправных действий со стороны сотрудников коллекторских агентств.
- Сообщить об указанных фактах в правоохранительные органы по месту жительства, приложив к своему обращению документы и материалы, содержащие сведения о ваших долговых обязательствах, наименования коллекторской организации, данные лиц, которые осуществляли с вами взаимодействие. Необходимы также сведения о кредитных обязательствах, наименование кредитора, коллекторского агентства, полные контактные данные гражданина для связи.
Благодаря собранным материалам недобросовестные взыскатели будут привлечены к административной ответственности и понесут законное наказание за нарушение прав.
Рекомендуем гражданам, имеющим займы или непогашенные долговые обязательства, сохранять свои экземпляры документов, подписанных
при оформлении займа, в период исполнения договора и в течении трех лет после возврата долга. Те же рекомендации касаются квитанций и расписок о погашении долга.
- Вы рассказали об ограничительных и запрещенных действиях коллекторов и кредитных организаций. Какое наказание могут получить недобросовестные взыскатели?
- За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности предусмотрена административная ответственность.
Так, согласно ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях кредитор за нарушения может быть оштрафован судом. При этом штраф на граждан может составить от 5 тысяч до 50 тысяч рублей, на должностных лиц — от 10 тысяч до 100 тысяч рублей, а на юридических лиц — от 20 тысяч до 200 тысяч рублей. Должностное лицо может быть дисквалифицировано.
Для коллекторов, т.е. для юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ установлена еще более жесткая ответственность. Должностное лицо такой организации может быть подвергнуто арбитражным судом штрафу в размере от 50 тысяч до 200 тысяч рублей или дисквалификации на срок от шести месяцев до одного года, а само юридическое лицо - штрафу от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или административному приостановлению деятельности на срок до 90 суток.
Еще более жесткая ответственность предусмотрена ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ за незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Законом 230-ФЗ могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом. В этом случае граждане, незаконно осуществляющие такую деятельность, могут быть подвергнуты судом штрафу в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, должностные лица - от 100 тысяч до 1 миллиона рублей или дисквалификации на срок от 6 месяцев до 1 года, а на юридические лица может быть наложен штраф от 200 тысяч до 2 миллионов рублей.
Кроме того, в незаконных действиях коллекторов могут содержаться признаки и других административных правонарушений, например, мелкого хулиганства (ст. 20.1 КоАП РФ), оскорбления (ст. 5.61 КоАП РФ), нарушения законодательства о персональных данных (ст.13.11 КоАП РФ) и других. Дела об указанных административных правонарушениях возбуждаются органами внутренних дел, прокуратуры и Роскомнадзора соответственно.